风险管理架构

风险评估流程

米缸金融风控已形成一套标准流程,分为贷前审查、反欺诈、数据分析与模型判定,从多维度对客户风险进行定量分析,采取相应对策。

一、核实客户身份的真实性

所有在米缸平台申请借款的客户,都必须完成人脸识别(客户面部要素、身份证照片、公安部库存照片交叉检验)及四要素验证(姓名、身份证号码、银行卡号、银行预留手机号码一致),只有认证通过的客户才可以完成注册,能够有效的防止伪冒信息。同时,通过大数据了解、分析客户过往的借贷记录、网上行为,挖掘客户在多个机构的黑名单信息,规避欺诈风险。

二、自建风控核心系统

米缸风控系统是完全自主研发的,嵌入先进的风控技术、决策引擎和反欺诈模块,对接了多家第三方征信机构,实现了快速、准确的完成审批。同时根据最新的政策法规,以及信贷市场的实际情况,及时完成系统的优化升级。

三、全方位的数据分析

对每一位在米缸平台注册的出借人,都会评判其风险承受能力,根据其风险承受能力推荐相应级别的投资。对每笔在米缸平台申请的借款,都会对客户及相关人员进行身份核验,对其涉诉情况、征信信息、借贷行为、通讯情况、网购信息、社交行为、资产状况、收入水平等进行交叉核验,筛选出目标客户。

风险预警管理及披露

米缸具有完整、合理、有效的风险预警机制:

一、紧扣国家政策和法律法规。根据国家监管要求,及时调整公司政策,确保所有产品及标的合规。

二、贷中跟踪监控。米缸自主开发了一套风控预警模型,对每一笔放款标的,平台会定期追踪、更新维护借款人及共借人的信息,通过大数据分析及第三方征信系统,了解其当前财务状况及其它信息,如放款后是否新增涉诉、是否存在多头借贷、是否被列入行业黑名单等,一旦发现有异常情况,系统第一时间发出预警,米缸平台会根据预警情况及时采取相应措施,最大程度的保障资金安全。贷中跟踪信息会及时在平台披露。

贷后催收管理

米缸平台制定了严格、有效的催收管理制度。每次还款日之前,会有短信发送至客户手机提醒按时还款。一旦发生逾期,在逾期当天即启动催收机制。平台会根据逾期金额、逾期天数对客户进行分类。目前以合作方(非外包)的电话及实地催收为主,米缸平台也会安排专业的贷后人员进行电话催收。米缸贷后人员与合作方紧密配合,注意文明催收,话术及短信内容有严格规定,对逾期客户的信息保密。催收进度会及时披露。

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